Bedrag ineens: handig en verstandig?

Als de wet eenmaal is ingegaan, kunt u bij pensionering maximaal 10% van uw pensioen opnemen. Dit noemen we ‘bedrag ineens’. Dat geld kunt u dan dus gelijk gebruiken.

U bepaalt helemaal zelf wat u met het geld doet. Klinkt goed. Maar er kunnen ook nadelen aanzitten. Zo wordt het pensioen dat u de rest van uw leven elke maand van ons fonds krijgt lager. Bovendien is het bedrag dat u opneemt extra inkomen, waar u belasting over moet betalen. Daar moet u dus wel rekening mee houden.

Krijgt u een huur-, zorg- of andere toeslag? Of een uitkering? Een bedrag ineens opnemen kan betekenen dat deze toeslag of uitkering lager wordt. Of zelfs helemaal stopt. Kijk daarom eerst goed wat zo’n bedrag ineens voor u betekent!

Twee voorbeelden

Een bedrag ineens opnemen kan voor u heel handig en verstandig zijn. Maar het kan ook ongunstig zijn. Het is dus heel persoonlijk. Daarom geven wij u twee voorbeelden: Sander en Annemiek.

Voorbeeld 1: Sander

Misschien toch niet zo’n goed idee

Sander gaat op 1 juli 2023 met pensioen. Ons Fonds heeft € 200.000 gereserveerd voor zijn pensioen. Sander mag hier maximaal 10% van opnemen. Dat is dus € 20.000. In eerste instantie is Sander hier enthousiast over. Hij droomt al van een mooie reis met zijn partner. Daar is het de afgelopen jaren door financiële tegenslagen niet van gekomen. Maar dan gaat Sander nadenken. En twijfelen. Hij neemt contact op met Wouter, een financieel adviseur. Die vertelt hem over de nadelen van het opnemen van een bedrag ineens. Bijvoorbeeld dat zijn maandelijkse pensioen de rest van zijn leven lager zal zijn. Dat wist Sander al. Hij vindt het ook logisch: als hij een bedrag ineens opneemt, blijft er immers minder geld over voor de pensioenuitkering die hij de
rest van zijn leven krijgt.

Niet aan gedacht: de huurtoeslag!

Wouter wijst hem ook op iets waar Sander níet aan had gedacht: de huurtoeslag die hij elke maand krijgt. Wouter rekent uit dat die toeslag stopt als Sander kiest voor een bedrag ineens. Zelfs als hij niet het hele bedrag van € 20.000 opneemt. Volgens Wouter kan Sander hooguit € 5.000 ineens opnemen zonder gevolgen voor zijn huurtoeslag. Dat vindt Sander niet aantrekkelijk genoeg. In plaats daarvan kiest hij de eerste 3 jaar voor een hoger pensioen van ons fonds (‘hoog-laag’). Dat geeft Sander en zijn partner de eerste jaren wat meer financiële vrijheid. Die mooie reis komt er dus toch!

Voorbeeld 2: Annemiek

Bedrag ineens komt heel goed uit!

Ook Annemiek gaat op 1 juli 2023 met pensioen. Annemiek heeft wel langer pensioen opgebouwd dan Sander, en ze had ook nog eens een hoger salaris. Haar opgebouwde pensioen is € 550.000 waard. Annemiek kan hiervan € 55.000 ineens opnemen. Dat lijkt haar een goed idee. Ze bespreekt met haar partner wat ze met dat geld gaan doen.

Annemiek ontvangt geen toeslagen of uitkering. Dus daar hoeft zij geen rekening mee te houden. Maar er staan wel enkele bedragen open die nog moeten worden betaald. Samen met haar partner zet Annemiek de openstaande schulden op een rij. Zo zit er nog een hypotheek op hun huis. Het gaat om € 25.000. Ze zijn het er snel over eens dat ze dat laatste deel van de hypotheek gaan afbetalen. En ze reserveren gelijk € 10.000 voor het verbouwen van de kelder en enkele andere klusjes die te lang zijn blijven liggen.

Ze wil graag van die schuld af

Dan is er nog een schuld bij de creditcardmaatschappij: ruim € 4.000. Annemiek is af en toe namelijk een beetje laks met betalen, maar nu wil ze graag van die schuld af. Ook die schuld wordt afgelost. Dat is je geld nuttig besteden, want die creditcardmaatschappij rekent best veel rente. Als laatste gaat Annemiek online om een mooie reis te boeken. Misschien komen ze Sander wel tegen!