Nieuwe baan? Uw pensioen wel of niet meenemen

Wisselt u van baan en wilt u uw pensioen meenemen naar het pensioenfonds (of premiepensioeninstelling (PPI) of verzekeraar) van uw nieuwe werkgever? Dat noemen we waardeoverdracht. Houd er rekening mee dat waardeoverdracht de komende jaren langer kan duren door de nieuwe regels voor pensioen. Maar kijk eerst of het interessant voor u is om uw pensioen mee te nemen.

Waardeoverdracht en de nieuwe regels voor pensioen 

Pensioenfondsen hebben tot 1 januari 2028 de tijd om hun pensioenregelingen aan te passen aan de regels van het nieuwe pensioenstelsel. Tot die tijd gelden er twee regels:

Waardeoverdracht kan alleen als beide pensioenfondsen onder dezelfde regels vallen. Dat wil zeggen: dat ze of beide in onder de regels van het oude stelsel vallen of beide onder die van het nieuwe pensioenstelsel. Waardeoverdracht kan dus wel tot 2028 duren als het ene fonds al is overgegaan naar het nieuwe stelsel en het andere fonds dan pas overstapt. Of andersom.

Waardeoverdracht kan ook als duidelijk is dat één van beide fondsen heeft besloten om helemaal niet over te gaan naar het nieuwe pensioenstelsel. En het andere fonds al is overgegaan of nog ver voor de overgangsdatum zit.

De voorgenomen datum van overgang van Pensioenfonds ING is 1 juli 2027. Als u gebruik wil maken van waardeoverdracht check dan of en wanneer uw nieuwe pensioenfonds overgaat naar de nieuwe regels. De waardeoverdracht kunt u wel alvast aanvragen bij uw nieuwe pensioenfonds. Informeer wel waar u rekening mee moet houden en wat de doorlooptijd is. Waardeoverdracht naar een verzekeraar kan altijd.

Waardeoverdracht interessant voor u?

Houd er rekening mee dat waardeoverdracht niet altijd de beste keuze is. Het voordeel is wél dat uw hele pensioen op één plek staat, wat overzichtelijker is. Omdat pensioenregelingen van elkaar verschillen, past de ene regeling beter bij uw persoonlijke situatie en financiële wensen voor de toekomst dan de andere. Bij het kiezen voor wel of geen waardeoverdracht kunt u op de volgende punten letten:

Het kan zijn dat u bij het ene fonds meer pensioen krijgt voor uzelf dan bij het andere. Bijvoorbeeld omdat het nabestaandenpensioen anders geregeld is.

Pensioenfondsen kunnen verschillende pensioenkeuzes bieden. Voorbeelden van pensioenkeuzes zijn: bij uw pensionering eerst een hoger pensioen en na een tijd een lager pensioen ontvangen. Of in deeltijd met pensioen gaan.

Elk pensioenfonds heeft een ander beleggingsbeleid. Dit kan een reden zijn om uw pensioen wel of niet mee te nemen. In de nieuwe pensioenregeling hangt de hoogte van uw uiteindelijke pensioen namelijk af van de resultaten die het beleggen van uw pensioen oplevert.

De financiële situatie van de pensioenfondsen kan verschillen, wat van invloed kan zijn op uw toekomstige pensioen.

Vragen?

Veel informatie vindt u op onze website. Hier kunt u ook inloggen op Mijn Pensioen. Komt u er niet uit? Neem dan gerust contact met ons op.